¿Cuál de los siguientes objetivos financieros no aparece al planificar una herencia o sucesión?
Asignar la continuidad de aportaciones económicas a fundaciones sin ánimo de lucro.
Asegurar el bienestar económico de los familiares.
Optimizar el pago de impuestos de sucesión.
Propiciar conflictos entre los beneficiarios.
¿De qué depende una correcta distribución de la cartera de activos para un cliente de banca privada?
De la solvencia y fiabilidad de la entidad financiera.
De la edad del inversor.
Del ciclo de vida del cliente y el momento económico coyuntural.
De las comisiones de contratación y mantenimiento.
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Qué perfil tiene un inversor cuyo objetivo sea la preservación del capital?
Perfil muy arriesgado
Perfil arriesgado
Perfil moderado
Perfil conservador
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El objetivo del test de conveniencia es:
Determinar los conocimientos para comprender las características de un producto.
Determinar los conocimientos y experiencia del inversor.
Valorar la situación financiera y objetivos de inversión del cliente.
Que el cliente abra una cuenta de valores.
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¿Cuál de las siguientes frases es falsa?
En la fase de consolidación, en ningún momento se debe pensar en la jubilación.
La fase de consolidación se asocia a personas de mediana edad.
En la fase de consolidación se deberían destinar fondos para imprevistos o para emergencias.
En la fase de consolidación el tema fiscal empieza a preocupar, ya que los ingresos aumentan.
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El punto de partida de un buen asesoramiento o planificación financiera es:
¿Dónde estamos realmente?
Conocer lo que se quiere ganar
Establecer una agenda de reuniones periódicas
Conocer el perfil de riesgo
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¿Qué perfil tiene un inversor cuyo objetivo sea la revalorización del capital con elevadas rentabilidades?
Perfil moderado
Perfil muy conservador
Perfil arriesgado
Perfil conservador
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¿En qué año entra en vigor la MIFID que regula el asesoramiento financiero?
2007
2009
2000
2012
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¿Qué perfil tiene un inversor que invierte un 80% en renta variable y un 20% en renta fija y monetario?
Perfil muy conservador
Perfil moderado
Perfil conservador
Perfil arriesgado
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¿Qué producto le ofrecerías a una inversora joven de 30 años, ya casada, que acepta inversiones con riesgo y que ahorra mucho cada mes, si le preocupa su jubilación?
Un plan de pensiones que invierta en renta variable
Un bono del Estado a 10 años
Un título de deuda pública a 12 meses
Un depósito bancario
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En la fase de acumulación, la meta es:
Ponerse en marcha
Renta y seguridad
Acumular e invertir
Preservar para el futuro
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¿Qué nombre recibe el “médico de cabecera de nuestras finanzas”?
Financial planner
Trader
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Para que un asesor financiero conozca bien a su cliente, será fundamental que:
El cliente rellene el formulario del KYC y el test de idoneidad
El cliente le diga solo su perfil de riesgo
El asesor conozca la experiencia inversora del cliente
El cliente sea un personaje famoso y mediático
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¿Cuándo se reduce la tolerancia al riesgo?
Cuando no se tiene familia (hijos ni personas dependientes).
Cuando los gastos personales y familiares son elevados.
Cuando no se tienen deudas.
Cuando los gastos personales y familiares son bajos.
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¿Cómo se conoce al servicio que pretende garantizar la salud financiera de las familias, gestionando las finanzas particulares?
Intermediación financiera
Personal planning
No tiene un nombre concreto, ya que no es un servicio que preste la banca tradicional
Financial planning
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¿Cuál de las siguientes afirmaciones es cierta?
El auténtico asesor prima el producto al cliente
El asesoramiento es un servicio que debe ayudar a la entidad a vender su producto
En el Reino Unido, el asesoramiento financiero lo desarrollan mayoritariamente los asesores financieros
En España, el asesoramiento financiero se desarrolla de forma minoritaria por parte de las entidades de crédito
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El elemento clave en el asesoramiento es:
La subjetividad de las recomendaciones del asesor.
La confianza que tenga el cliente en su asesor.
El banco que ofrece el producto o servicio.
Una relación impersonal con el cliente.
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¿Cuál de las siguientes entidades no es una empresa de servicios de inversión?
Sociedad de valores
EAF
Agencia de valores
Sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva (SGIIC).
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Una persona que tenga 35 años, ¿qué porcentaje debería invertir en renta variable?
Un 65%.
Un 35%.
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Las personas físicas que se constituirán como EAF deberán:
Todas las otras respuestas son correctas.
Tener una adecuada honorabilidad empresarial o profesional.
Tener conocimientos suficientes para el ejercicio de sus funciones.
Tener experiencia suficiente para el ejercicio de sus funciones.
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Al contratar un producto financiero donde el cliente, previamente, ha recibido el servicio de asesoramiento financiero se tiene que hacer...
Un test: el de conveniencia.
Un test: el de idoneidad.
No hay que hacer ningún test.
Dos test: el de conveniencia y el de idoneidad.
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¿Qué perfil tiene un inversor cuyo objetivo sea la preservación del capital y revalorizarlo a medio-largo plazo?
Perfil arriesgado
Perfil moderado
Perfil muy arriesgado
Perfil conservador
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El test de idoneidad es obligatorio...
Cuando se preste un servicio de asesoramiento financiero o de gestión de carteras
Cuando se preste un servicio de compraventa de productos financieros complejos
Cuando se preste un servicio de compraventa de productos financieros no complejos
Cuando un cliente solicite una hipoteca para comprar la vivienda habitual
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Si una persona ingresa 10.000 euros al mes y otra ingresa 3.000 euros, ¿quién está mejor?
La que ingresa 3.000 euros al mes
Las dos están igual de bien
La que ingresa 10.000 euros al mes
Dependerá de los gastos de cada persona
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¿Cuál de las siguientes frases es correcta?
Las personas que valoran más la seguridad invierten en productos que ofrezcan rentabilidades bajas que compensen la inflación
Un inversor que acepta el riesgo invierte en productos de deuda pública a corto plazo que permitan cubrir la inflación
Un inversor que acepta el riesgo no suele invertir en renta variable
Las personas que valoran más la seguridad invierten con productos de riesgo que ofrezcan una elevada rentabilidad
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En asesoramiento financiero, ante un problema...
La solución es la misma para todos los clientes
La solución depende de la edad del cliente
Existen soluciones globales
La solución dependerá de los objetivos y las necesidades del cliente
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¿Cuál de las siguientes frases es cierta?
La fase de acumulación se asocia a personas de mediana edad.
En la fase de acumulación los inversores deberían mostrar mayor predisposición para invertir en activos con más riesgo, ya que el horizonte de inversión es el largo plazo.
En la fase de acumulación generalmente se forma la familia y se debe responder por la educación de los hijos.
El final de la fase de acumulación es el momento de pensar en la jubilación.
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¿Cuál de las siguientes frases es falsa?
En la fase de reducción es aconsejable aumentar el riesgo de las inversiones.
En la fase de reducción es aconsejable aumentar el riesgo de las inversiones.
La fase de reducción es el momento de activar los planes de pensiones.
En la fase de reducción es aconsejable disminuir el riesgo de las inversiones financieras.
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En la fase de consolidación, antes de la jubilación, la meta es
Renta y seguridad
Ponerse en marcha
Preservar para el futuro
Acumular e invertir
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Al asesorar a un cliente nos interesan sus circunstancias personales, profesionales y financieras __________.
Pasadas, presentes y futuras
Pasadas
Futuras
Presentes
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¿Cuál de las siguientes frases es cierta?
La fase de reducción se asocia a personas jóvenes.
En la fase de reducción es aconsejable aumentar el riesgo de las inversiones.
En la fase de reducción es aconsejable endeudarse.
La fase de reducción es la etapa de disfrutar plenamente, pero protegiendo siempre su capital acumulado.
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En la fase de consolidación, en los años centrales, la meta es:
Ponerse en marcha
Preservar para el futuro
Renta y seguridad
Acumular e invertir
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¿Qué nombre recibe la cartera que tiene como objetivo garantizar la disponibilidad de rentas futuras?
Cartera de previsión
Cartera de ahorro
Cartera de seguros
Cartera de inversión
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¿Cuál es el factor más importante de la capitalización?
El tiempo.
La rentabilidad.
El capital.
La divisa.
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El objetivo del test de idoneidad es:
Valorar los conocimientos y experiencia del inversor.
Que el cliente abra una cuenta de valores
Que el cliente comprenda el producto que le quiere vender el banco
Valorar los conocimientos, experiencia, situación financiera y objetivos de inversión del cliente
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Para satisfacer el objetivo de “cobertura de riesgos” el mejor producto será:
Las hipotecas
Los fondos de inversión
Los seguros
Los depósitos bancarios
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¿Qué factores justifican la necesidad de una gestión patrimonial?
Ahorro bancarizado, carencia de cultura financiera y alto grado de intrusismo
Que los productos tradicionales como los depósitos bancarios ofrezcan elevadas rentabilidades
La simplicidad de los productos que se ofrecen en las oficinas bancarias
Que la rentabilidad de los productos a corto plazo sea superior a la de los productos de deuda a largo plazo
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¿Qué perfil tiene un inversor que invierte un 45% en renta variable y un 55% en renta fija y monetario?
Perfil muy arriesgado
Perfil conservador
Perfil arriesgado
Perfil moderado
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En la fase de reducción, la meta es:
Ponerse en marcha
Renta y seguridad
Acumular e invertir
Preservar para el futuro
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¿Cuál es el objeto social de una EAF?
Invertir en mercados financieros organizados
Conocer aspectos personales de sus clientes
Ejercer la actividad de asesoramiento financiero
Cobrar comisiones por la venta de productos a sus clientes
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¿Quién es el supervisor de las EAF?
La CNMV.
La Dirección General de Seguros.
El Banco Central Europeo.
El Banco de España.
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¿Cuál de las siguientes frases es falsa?
Dentro del ciclo vital del ahorro, la fase de acumulación es cuando las personas tienen los mayores ingresos.
En la fase de acumulación, si se puede se compra una vivienda.
En la fase de acumulación se acumula capital vía indirecta, ya que las personas pueden no tener ingresos o ser estos muy bajos.
En la fase de acumulación el horizonte de inversión es a largo plazo
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¿Qué requisitos debe tener una EAF que sea una persona física?
Un seguro de responsabilidad civil profesional que cubra todo el territorio de la Unión Europea con una cobertura mínima de 1.000.000 de euros por reclamación de daños y un total de 1.500.000 euros anuales para todas las reclamaciones.
No hay requisitos, cualquiera puede ser asesor financiero. El intrusismo es aceptado.
Un capital mínimo de 50.000 euros.
Un capital mínimo de 50.000 euros y un seguro de responsabilidad civil.
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¿Cómo considerarías una recomendación como: “Te recomiendo que compres un producto de renta fija”?
Una recomendación genérica y personalizada
Una recomendación específica y personalizada
Una recomendación genérica y no personalizada
Una recomendación genérica y no personalizada
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Según la regla del 72, para duplicar el capital con una inversión que rente el 3% anual se necesitarán:
8 años.
15 años.
18 años.
24 años.
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Según la regla del 72, para duplicar el capital con una inversión que rente el 4% anual se necesitarán:
18 años.
10 años.
24 años.
5 años
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¿Cuál de las siguientes frases es cierta?
La fase de consolidación se caracteriza por la reducción de ingresos
La fase de consolidación es el momento de activar los planes de pensiones
En la fase de consolidación se deberían destinar fondos para imprevistos o para emergencias
La fase de consolidación se asocia a personas jóvenes
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La planificación financiera tiene cinco pasos: ¿qué es lo que se hace en la última fase del plan financiero?
Comparación de objetivos con recursos disponibles
Ejecución y seguimiento del plan
Ajustes o redefinición
Definición de objetivos y prioridades
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